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Actualización 30 abril de Leopoldo Abadía. EL famoso Resumen de la crisis que ahora va actualizando.
Os escribo solo la parte que es nueva del mes de abril, ahora llega la de mayo. Gracias de nuevo a este señor.

COSAS QUE SUCEDEN

45. 3.4.08. He apuntado que ha habido 12 Compañías inmobiliarias que han presentado suspensión de pagos (Que ahora se llama “CONCURSO VOLUNTARIO DE ACREEDORES”).

Comentario: Y todos pensaréis: claro, tal como están las cosas, es lo normal. Sí, pero hay más:

Resulta que la Ley Concursal, de 10.7.03, dice lo siguiente: “El deudor deberá solicitar la declaración de concurso (la suspensión de pagos, para que lo entendamos bien), dentro de los dos meses siguientes a la fecha en que hubiera conocido o debido conocer su estado de insolvencia”.

Y para estropearlo más, dice: “Se presume la existencia de dolo o culpa grave…cuando el deudor…hubiera incumplido el deber de solicitar el concurso”.

Y si queréis acabar de abriros las venas, dice que esto podría traer consigo inhabilitaciones de hasta 15 años.

Como podéis suponer, esto ayuda a que los miembros de los Consejos de Administración de las Compañías que lo están pasando mal se den prisa en presentar el concurso de acreedores, por si las moscas.

46. 4.4.08. George Soros, que, por lo que dicen, es, a la vez, financiero, especulador y filántropo, ha dicho:

* Que la Crisis ha desvelado todas las debilidades del sistema
* Que las autoridades siempre han actuado después de los hechos
* Que un 40 % de los 6 millones de hipotecas subprime serán declaradas insolventes en los próximos dos años.

Comentario. A este señor, cuando se pone alegre, no hay quien le aguante.

47. 7.4.08. Siguiendo con el optimismo, el Decreto que desarrolla la nueva Ley del Mercado Hipotecario permite a las entidades financieras exigir al ciudadano español que hipoteque otros bienes si el precio de la vivienda hipotecada se reduce en más de un 20 %.

Comentario. Imaginaos la cara del vecino de San Quirico cuando el de la Caja de Ahorros, amigo de toda la vida, que le dio una hipoteca para hacer allí unos apartamentos, le llama y le dice que resulta que le han dicho de la Central que tiene que hipotecar también su piso de Barcelona. El vecino de San Quirico, que tenía fama de ser un hombre muy comedido, pierde la fama instantáneamente, y el pueblo, se divide automáticamente en dos bandos que se odian a muerte: los amigos del Director de la Caja (su mujer y sus hijos, únicamente) y el resto.

Este Decreto lleva fecha de 11 de Marzo, y estaba sometido a consulta pública hasta el 25 de Abril. No sé en qué ha quedado.

La OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) ha dicho que sería un atropello. El de San Quirico dice cosas mucho peores.

48. 9.4.08. Para que estéis tranquilos y no tengáis complejo de inferioridad porque no entendéis nada, os copio lo que ha dicho Jaime Caruana, ex Presidente del Banco de España, Director de un Departamento del FMI (Fondo Monetario Internacional) y responsable de un equipo del FMI que ha elaborado un informe sobre la crisis. Habla del peligro de la expansión imparable de instrumentos financieros con “estructuras cada vez más complejas y difíciles de entender”.

Comentario: Ya veis que lo que os pasa a vosotros pasa en las mejores familias.

49. Y hablando de soluciones, un grupo de 12 expertos que se ha reunido el otro día ha dicho que “La única solución que se prevé en el entorno es dar tiempo al tiempo”.

50. En resumen (por ahora): el mejor comentario que he oído ha sido: “Señor, dame paciencia…pero ¡¡YA!!”

Más cosas que suceden

51. Como he puesto más arriba, el dólar está muy débil. Ha llegado a estar a 1,6 $ por euro. El 26.4.08 estaba a 1,5555.

Comentario: Y a mí me parece que es natural. Porque recordaréis que la preocupación de la Reserva Federal americana es el crecimiento y evitar que el país entre en recesión. Esto hace que baje los intereses para que la gente se anime. El 31.4.08 los ha vuelto a bajar, al 2 %.

Por otra parte, la preocupación del Banco Central Europeo es que haya inflación. Esto hace que suba los intereses, o, por lo menos, que no los baje.
Si al señor de San Quirico, que ya está bastante escaldado con esto de la globalización, le preguntan “¿Dónde pondrías el dinero, donde te dan más interés (UE) o donde te dan menos (USA)?”
Pues seguramente querrá ponerlos donde le dan más, porque el de San Quirico será de pueblo, pero tonto, no. Entonces, irá a una Caja de Ahorros fuera de su pueblo (recordad que está reñido con el Director) y le pedirá que le invierta dinero en Bonos o lo que sea europeos, que le darán un interés más aceptable.

52. Al llegar a este punto, me puse a discurrir por mi cuenta y se me ocurrió que lo que había que hacer era rebajar los intereses en Europa, y, si hay inflación, pues a divertirse. Pero Yves Mersch, el Gobernador del Banco Central de Luxemburgo, dijo al día siguiente: “Estoy de verdad sorprendido al ver que aún quedan analistas financieros que apuestan por una opción que no tiene nada que ver con el entorno actual, es decir, una bajada de tipos de interés”.

53. Yo no soy analista financiero y, gracias a Dios, no he dicho nada, pero no sé si este señor me ha adivinado el pensamiento y se me lo ha cargado. Y ya veis que se le entiende perfectamente.

La medidas económicas

54. Como es natural, el Gobierno está tomando medidas económicas, que, también como es natural, al Gobierno le parecen buenas y adecuadas y a la oposición, malas e inadecuadas.

55. Estoy apuntando las medidas que leo en los periódicos. Seguro que la lista está incompleta, pero a mí me ha ayudado a discurrir. Ya la iré completando, a medida que me entere de más cosas.

56. He intentado ponerlas del siguiente modo:

* La medida en sí
* Qué quiere conseguir el Gobierno con esa medida
* Quién notará sus efectos
* Cuándo los notará

Y pienso que cuando haya hecho esto, podré decir si me parecen buenas, malas o regulares.

57. Pues empiezo, haciendo notar que cuando pongo “Medida 1, 2, etc.” , no lo hago por orden de importancia, sino tal como las voy leyendo en los periódicos.

* MEDIDA 1 Suprimir el Impuesto de Patrimonio

a. Qué quiere conseguir el Gobierno:

I.Que la gente que tiene Patrimonio no pague por tenerlo y se le queden unos euros en los bolsillos para poder ir por la vida con más tranquilidad (gastando, ahorrando o invirtiendo.)
II. Ponerse al día, porque parece que este Impuesto está defasado y en bastantes países no existe. De hecho, en Europa ya sólo está vigente en Francia.

b. Quién notará sus efectos:

I. Positivos: el que tenga Patrimonio, o sea, bastantes de nosotros, porque quien más, quien menos, tenemos un piso, unas acciones que nos recomendaron comprar, etc.
II. Negativos:
1.Los Presupuestos Generales del Estado, que notarán que la cifra de Ingresos baja algo.
Comentario: Cuando hablo de Presupuestos Generales del Estado, también pueden ser Presupuestos de las Comunidades Autçonomas, si es que tienen transferidos esos impuestos. Como no sé lo que está transferido y lo que no, pongo “Presupuestos Generales del Estado” y ya está.
Este Comentario sirve para todas las medidas en las que cito los Presupuestos Generales del Estado.

c.Cuándo se notarán sus efectos.

Cuando tengamos que hacer la Declaración, o sea, de aquí a un año. (Me parece que en la declaración de este año, la que hemos empezado a hacer, todavía existe este Impuesto. No estoy seguro. Si se elimina ya ahora, pues mejor.)
* MEDIDA 2. Deducción de 400 € en el IRPF

a. Qué quiere conseguir el Gobierno:

Que la gente pague menos en el IRPF (IMPUESTO SOBRE LAS RENTAS DE LAS PERSONAS FÍSICAS) y les queden unos euros en los bolsillos para poder ir por la vida con más tranquilidad (seguramente, gastando. A esto le llaman ESTIMULAR LA DEMANDA, o sea, decirnos: “¡Gaste un poco más, hombre, que las tiendas se lo agradecerán!”)

b. Quién notará sus efectos:

I.Positivos:
1.Los que hacemos Declaración para el IRPF, o sea, bastante gente
2.Los dueños de las tiendas, que algo les llegará
II.Negativos:
1. Los Presupuestos Generales del Estado, que notarán que la cifra de Ingresos baja algo.

c.Cuándo se notarán sus efectos.

Cuando tengamos que hacer la Declaración, o sea, de aquí a un año. (Me parece que en la Declaración de este año, la que hemos empezado a hacer, todavía no se aplica esta deducción. No estoy seguro. Si se aplica ya ahora, pues mejor.)
* MEDIDA 3. Incentivos fiscales para la rehabilitación de viviendas

a.Qué quiere conseguir el Gobierno:

I. Supongo que lo mismo de antes: que la gente tenga unos euros más en el bolsillo
II. Que los empleen en rehabilitar su vivienda

b. Quién notará sus efectos:

I.Positivos:
1.Los que rehabiliten sus viviendas
2. Los que tengan o trabajen en empresas que se dediquen a la rehabilitación de viviendas
II. Negativos:
1.Los Presupuestos Generales del Estado, que notarán que la cifra de Ingresos baja algo.

c. Cuándo se notarán sus efectos.

Cuando tengamos que hacer la Declaración, o sea, de aquí a un año. (Me parece que en la Declaración de este año, la que hemos empezado a hacer, todavía no existe este incentivo. No estoy seguro. Si existe, pues mejor.)
* MEDIDA 4. Las empresas podrán solicitar la devolución del IVA mensualmente (hasta ahora, era anual)

a. Qué quiere conseguir el Gobierno:

I. Que las empresas tengan más dinero líquido a lo largo del año, sin tener que esperar al final del mismo. Así, podrán tener menos agobios de tesorería. Se estima que eso representará adelantar 6.000 M € de liquidez en el mercado.

b. Quién notará sus efectos:

I. Positivos:
1. Las empresas
2. Los proveedores de las empresas, a quienes les podrán comprar más y pagar en plazos más breves.
II. Negativos:
1.Los Presupuestos Generales del Estado, que notarán que no podrán sacar el rendimiento financiero de ese dinero.

c. Cuándo se notarán sus efectos.

A partir de 2009
* MEDIDA 5. Las personas que deseen ampliar el plazo de pago de su hipoteca, para reducir la carga mensual, se ahorrarán unos 330 € en costes fiscales, notariales y registrales.

a. Qué quiere conseguir el Gobierno:

I. Que las personas en apuros puedan tener menos apuros.

b. Quién notará sus efectos:

I.Positivos:
1.Las personas en apuros
2.Las entidades financieras (me parece), porque supongo que, al final, cobrarán más intereses.
II. Negativos:
1.Los Presupuestos Generales del Estado, en la parte correspondiente a costes fiscales.
2.Los Notarios, en la parte correspondiente a los costes notariales.
3. Los Registradores, en la parte correspondiente a los costes registrales

c. Cuándo se notarán sus efectos.

A partir de Mayo 2008, o sea, ahora mismo.
* MEDIDA 6. El ICO (INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL) avalará la titulización de los créditos de vivienda protegida.

a. Qué quiere conseguir el Gobierno:

I. Inyectar liquidez al sistema, o sea, que las entidades financieras puedan dar créditos hipotecarios por valor de 2.000 M € para la compra de VPO (VIVIENDAS DE PROTECCIÓN OFICIAL).
II. Recordaréis que lo de la titulización es, en el fondo, lo de empaquetar las hipotecas y vender los paquetes. Lo que pasa es que ahora, esos paquetes vendrán garantizados por el Estado.

b.Quién notará sus efectos:

I. Positivos:
1. Las personas que quieran comprar una VPO.
2. Las entidades financieras, que podrán dar nuevos créditos y cobrarán intereses.
3.Los promotores y constructores de VPO.
4.Las personas que trabajan en las empresas promotoras y constructoras.

c. Cuándo se notarán sus efectos.

No lo sé, pero supongo que inmediatamente.
* MEDIDA 8. Se amplían en 2.000 M € los avales del Estado (supongo que también a través del ICO) para la titulización de los créditos concedidos a las PYMES (PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS).

a. Qué quiere conseguir el Gobierno:

I. Inyectar liquidez al sistema, o sea, que las entidades financieras puedan dar créditos a las Pymes por valor de 2.000 M €.

b. Quién notará sus efectos:

I. Positivos:
1.Las pymes
2. Los empleados de las pymes
3.Los proveedores de las pymes
4. Las entidades financieras, que podrán dar nuevos créditos y cobrarán intereses.

c. Cuándo se notarán sus efectos.

No lo sé, pero supongo que inmediatamente.

* MEDIDA 9. Se elimina la retención fiscal que hasta ahora se practicaba en los títulos de renta fija que se adquirían desde paraísos fiscales.

a.Qué quiere conseguir el Gobierno:

I. Inyectar liquidez al sistema, o sea, que las entidades financieras puedan buscar dinero fiuera de España, colocando Deuda. Me parece que esto de “colocar Deuda” quiere decir que si tú me debes 100 € a mí, yo voy a las Bahamas y le digo a un bahamés: “Oiga, le vendo esta deuda que tiene ese señor conmigo. Mire, es una buena persona y estoy seguro de que pagará. Es un señor de San Quirico, de los de toda la vida”. El de las Bahamas se lo cree y me compra esa Deuda al contado por 90 euros. Como Hacienda también tiene derecho a comer, de ese dinero me retiene una parte. Bueno, pues esa es la parte que ahora el Gobierno ha decidido suprimir.

Comentario: No sé si esto es así, pero a mí me parece que tiene una cierta lógica. Si no lo he entendido bien, alguien me lo explicará y lo corregiré en la próxima actualización.

b.Quién notará sus efectos:

I. Positivos:
1.Las entidades financieras, que conseguirán liquidez y podrán hacer negocio con su materia prima, que es el dinero.
2.Tú yo, que podremos pedir créditos y, además, hasta nos los pueden conceder.

c. Cuándo se notarán sus efectos.

No lo sé, pero supongo que inmediatamente.

58. Hasta aquí he llegado.

59. Alguien me ha preguntado dónde estaba la ÉTICA en el proceso detallado en esta nota, puntos 1 al 59. SI SE ME OCURRE ALGO, LO ESCRIBIRÉ PARA LA PRÓXIMA ACTUALIZACIÓN, DE 31.5.08.

Seguirán las actualizaciones.

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